El costo no debería retrasar la reparación
Aquí explicamos con franqueza cómo se paga un trabajo de restauración: qué cubre el seguro, cuándo llega el dinero y qué opciones hay si el deducible es el problema.
Las tres formas de pagar
Casi todos los trabajos se pagan de una de estas tres maneras
Con tu seguro
Es lo más común en daños por agua, fuego y tormenta. La aseguradora cubre el trabajo menos tu deducible. Nosotros documentamos y presentamos el alcance al ajustador.
Con financiamiento
Cuando no hay cobertura, cuando el deducible es alto, o cuando quieres hacer más de lo que el seguro aprueba. Se paga en cuotas a un tercero, no a nosotros.
De tu bolsillo
Para trabajos pequeños suele salir más a cuenta que abrir un reclamo. Si el daño está cerca de tu deducible, te lo decimos antes de que reportes nada.
Lo que nadie te explica
Cómo llega realmente el dinero del seguro
Mucha gente cree que la aseguradora manda un cheque por el total y ya. Casi nunca funciona así, y entender el orden evita sustos a mitad de obra.
Primer pago: valor real en efectivo (ACV)
La aseguradora resta la depreciación y tu deducible, y paga ese primer monto. Es normal que sea bastante menos que el costo total del trabajo.
Si el cheque supera cierto monto, va al banco
Cuando el importe pasa de unos 10.000 dólares, el cheque suele venir también a nombre de tu compañía hipotecaria. No se deposita en tu cuenta: el banco lo endosa, lo guarda en una cuenta restringida y libera el dinero por etapas, según avanza la obra.
Segundo pago: depreciación recuperable (RCV)
El resto se libera cuando demuestras que el trabajo se hizo. Por eso las facturas, las fotos del proceso y el registro de humedad no son papeleo: son lo que desbloquea ese segundo pago.
El deducible siempre lo pones tú
Sale de tu bolsillo o del financiamiento. Nunca lo cubre la aseguradora, y por ley tampoco puede cubrirlo el contratista.
Los montos y los plazos exactos dependen de tu póliza. Revísala o pregúntale a tu agente: nosotros no somos ajustadores de seguros.
Una cosa que no vamos a hacer
No podemos cubrir tu deducible, y quien te lo ofrezca está cometiendo un delito
Es una oferta que circula mucho después de una tormenta: «nosotros te absorbemos el deducible». Suena a descuento. En Florida es un delito grave.
El estatuto 489.147 prohíbe expresamente que un contratista pague, condone o reembolse el deducible del seguro. Hacerlo a sabiendas es fraude de seguros, tipificado como delito grave de tercer grado. También prohíbe ofrecerte cualquier cosa de valor a cambio de dejar que inspeccionen tu techo o de abrir un reclamo.
Además, un contrato de techo tiene que incluir por escrito el aviso de que el contratista no puede hacer eso. Si falta ese aviso, tú puedes anular el contrato dentro de los 10 días siguientes a firmarlo.
Opciones
Si el deducible o el costo son el obstáculo
Trabajamos con opciones de financiamiento para propietarios, de modo que puedas empezar la reparación ahora y pagarla en cuotas. La aprobación, la tasa y el plazo los define la financiera, no nosotros.
Área de financiamiento
Los enlaces de solicitud están reservados. Si eres cliente de ELR y ya hablaste con nosotros del alcance del trabajo, pídenos la clave de acceso.
¿No tienes la clave? Llámanos y te la damos.Hablamos del alcance primero
Sin un presupuesto por escrito no tiene sentido hablar de cuotas. La inspección es gratuita.
Te decimos qué cubre el seguro
Muchas veces el financiamiento solo hace falta para la diferencia, no para el trabajo entero.
Solicitas con la financiera
El trámite es con ellos y la decisión es suya. Nosotros no vemos tu información de crédito.
Empezamos el trabajo
En cuanto haya aprobación y presupuesto firmado, entramos. En una emergencia, la mitigación empieza antes de todo esto.
Qué es PACE y por qué debes saberlo antes de firmar
Los tres proveedores ofrecen financiamiento PACE en Florida. Funciona distinto a un préstamo normal y conviene entenderlo antes de solicitar.
PACE se paga junto con el impuesto predial de tu propiedad, y genera un gravamen sobre la casa que tiene prioridad por encima de tu hipoteca.
En la práctica eso significa dos cosas: si vendes o refinancias, normalmente hay que liquidar el saldo completo primero, y muchos prestamistas hipotecarios no financian la compra de una casa que tenga un gravamen PACE pendiente.
No decimos que sea malo — para mucha gente es la diferencia entre reparar ahora o esperar un año. Decimos que preguntes por el plazo, la tasa y qué pasa si vendes, y que lo leas antes de firmar.
Preguntas sobre el pago
¿Cobran la inspección?
No. La inspección y el presupuesto por escrito son gratuitos y sin compromiso dentro de nuestra zona de servicio habitual.
¿Puedo empezar sin haber cobrado del seguro?
En una emergencia sí: la mitigación —cortar el agua, extraer, poner lona— empieza de inmediato, porque tu póliza normalmente te exige frenar el daño. La reconstrucción sí espera a que haya alcance aprobado y presupuesto firmado.
¿Qué pasa si el seguro aprueba menos de lo que cuesta?
Pasa, sobre todo en la primera estimación. Se puede pedir una revisión con documentación adicional del alcance. Si aun así queda una diferencia, la cubres tú o la financias.
¿El financiamiento pasa por ustedes?
No. Solicitas directamente con la financiera y ellos deciden. Nosotros no manejamos tu información de crédito ni cobramos las cuotas.
¿Puedo pagar el deducible en cuotas?
Con un financiamiento, sí: el deducible entra dentro de lo que financias. Lo que no se puede es que nosotros te lo condonemos, porque la ley de Florida lo prohíbe.
Esta página es información general, no asesoría legal ni de seguros. Para tu caso concreto consulta tu póliza, tu agente o un abogado.
Emergencias 24 horas, los 7 días
Cada hora que pasa, el daño cuesta más
Llámanos y te decimos en la misma llamada qué hacer ahora mismo, aunque al final decidas no contratarnos. La inspección es gratis y el consejo también.
- Inspección gratuita y sin compromiso
- Nuestro equipo está aquí para atenderte en inglés y español
- Licenciados y asegurados por el estado de Florida
Atendemos Windermere, Winter Park, Lake Nona, Dr. Phillips, Bay Hill, Golden Oak, Bella Collina, Montverde, Heathrow, Lake Mary, Longwood, Maitland, Celebration, Winter Garden, Horizon West y el resto del centro de Florida.